CMでもよく見かける楽天カード。年会費無料で持てて利便性の高いカードです。
かれこれ私も5年以上は楽天カードを使っていますが、ポイントが貯まりやすくて本当に使いやすいカードです。
ただ、中には悪い口コミもあるので、「本当のところ楽天カードってどうなの?」と疑問に思っているのではないでしょうか?
悪い口コミはもちろん気になりますし、それにカードを発行してから後悔だけはしたくないですよね。
ということで今回の記事では、実際に楽天カードを長年使っている私の視点から、楽天カードの
- メリット
- デメリット
- 口コミ情報の真相
- その他の疑問点
などについて解説していきたいと思います。
ぜひ読み進めて楽天カードの疑問点や不安を解消してくださいね。
目次
楽天カードの5つのメリット
まず最初に私が5年以上使ってきて感じた楽天カードのメリットをまとめます。
以下の5つが私が感じている楽天カードのメリットです。
- 年会費無料
- 楽天サービスで圧倒的なポイント還元率
- 街の加盟店でポイント最大3倍
- 海外旅行保険が付く
- 審査に通りやすい
ではこれらのメリットについて1つずつ紹介していきます。
メリット①:年会費無料
楽天カードは年会費無料ということで、申し込みのハードルはかなり下がります。
使う使わないは関係なく、とりあえず持っているだけでも損はしませんからね。
私自身、楽天カードはそこまで深く考えないで発行しました。
それもやはり年会費がかからないというメリットがあったからですね。
年会費無料というメリットは楽天カード発行を後押ししてくれました。
メリット②:楽天サービスでの圧倒的なポイント還元率
楽天カードのポイント還元率は1%で、無料のクレジットカードの中ではそこそこ高い数字です。
これだけでも十分ポイントは貯まりやすいんですが、楽天カードならさらにお得なポイントアップ制度が用意されています。
ポイントアップ制度 | ポイント |
楽天市場での利用 | ポイント4倍 |
楽天市場以外の楽天サービス | ポイント2倍 |
街の加盟店での利用 | ポイント2~3倍 |
ポンカンキャンペーン | ポイント2~4倍 |
SPU(スーパーポイントアッププログラム) | ポイント4~7倍 |
特に楽天サービスでは圧倒的なポイント還元率を誇ります。
ではどういった内容なのか?いくつかピックアップして紹介しますね。
楽天市場ならいつでもポイント4倍
楽天市場で楽天カードを使った場合、以前だったらポイントは2倍でした。
それがここ最近はポイントがアップして、楽天市場で楽天カードを使うとポイントが4倍(=4%)となっています。
内訳としては次の通りです。
- 買い物ポイント1%
- クレジットポイント1%
- キャンペーンポイント2%
注意点としては2%のキャンペーンポイントは期間限定ポイントであるということです。
期間限定なのでその期間を過ぎるとポイントが失効してしまいます。
ただ、楽天市場をよく利用する人なら、期限など関係なくポイントを使えるはずです。
楽天市場ユーザーにとってお得なポイント優待となっています。
ちなみに私もこのポイント4倍を使ってよく買い物をしています。
そして、時々こういったポイント10倍キャンペーンに当たることも!
こういったキャンペーンはポイントを大量に獲得できるチャンスです。
楽天カードを持っている人だけが受けられる魅力的な特典ですね♪
- 楽天カードでポイントが貯まる
- 貯まったポイントを使ってお得に買い物する
- 買い物してさらにポイントが貯まる
この繰り返しで、実は楽天カードを持っているだけで、知らず知らずのうちにかなり得しているということになります。
ポンカンキャンペーンでポイント2~4倍
ポンカンキャンペーンは楽天カード会員限定のポイントアップ制度です。
月に利用した楽天の対象サービスの数でポイントが最大で4倍(=4%)になります。
ポンカンキャンペーン対象サービス
- 楽天市場
- ケータイ版楽天市場
- 楽天トラベル
- 楽天ブックス
- 楽天GORA
- 楽天Kobo
これらのサービスの中から、月に利用したサービスの数でポイントレートがアップします。
- 3サービス利用 … ポイント2倍
- 4サービス利用 … ポイント3倍
- 5・6サービス利用 … ポイント4倍
楽天市場以外にも楽天サービスを利用する人なら、ぜひ利用したいサービスです。
ちなみにこちらのキャンペーンポイントも期間限定ポイントなので、使用期限には注意しましょう。
SPU(スーパーポイントアッププログラム)でポイント4~7倍
SPU(スーパーポイントアッププログラム)によって、ポイントを最大7倍(=7%)までアップできます。
内訳は次の通りです。
- 買い物ポイント1%
- クレジットポイント1%
- キャンペーンポイント2% ※
- 楽天市場アプリでの買い物1% ※
- 楽天プレミアムカードでの決済1% ※
- 楽天モバイルの利用1%
※印は期間限定ポイント
合計で7%のポイントとなります。
期間限定ポイントも含まれていますが、上手に使えばポイントが最大で7倍貯まるので利用する価値ありです。
7%のポイントということは、消費税分をほぼ還元できてしまうということです。
何気に消費税ってけっこう取られてるものですよね…
高い買い物をした時なんか特に実感するもので、「えっ、こんなに消費税取られてるの!?」と思うはずです。
楽天カードでたくさんポイントが還元されるのって、実は知らないところで消費税の負担を軽くしてくれているということでもあるんですよね。
だから楽天カードはやめられないんです(笑)
メリット③:街の加盟店でポイント最大3倍
楽天カードと提携する街の加盟店では、ポイントが2~3倍にアップします。
エネオスなんかは普段から利用している人も多いでしょう。
今まで何となくガソリンを入れていたのを楽天カードの支払いに変えるだけで、ポイントとしてお得に貯めることができますよ!
ガソリンの値段って本当不安定ですよね…
だからこそ少しでもお得にガソリンを入れたいところだと思います。
ガソリン代が少しでもお得になったら、やっぱ嬉しくないですか?
楽天カードを使うことで、お得にガソリンを入れることもできますよ♪
メリット④:海外旅行保険が付く
利用付帯ではありますが、楽天カードでは海外旅行保険が付きます。次のような内容です。
補償内容 | 金額 |
傷害死亡・後遺障害 | 2,000万円 |
傷害治療 | 200万円 |
疾病治療 | 200万円 |
賠償責任 | 2,000万円 |
救援者費用 | 200万円 |
携行品損害 | 20万円 |
年会費無料のクレジットカードは、保険自体が付いていないカードも多くあります。
利用付帯ではありますが、楽天カードの海外旅行保険はありがたい特典です。
また、楽天カードの旅行保険が優れているのは、家族カード会員も同伴者として保険が適用されるという点です。
例えば夫が楽天カードの本会員で、妻が家族カード会員だったとします。
この時、夫が楽天カードで旅行代金などを支払うことで、妻にも保険が適用されるということです。
家族で海外旅行に行く際に、楽天カードが強い味方になってくれますよ!
メリット⑤:審査が通りやすい
ある意味、楽天カードの最大のメリットかもしれません。
楽天カードは口コミや噂の通り審査はかなり甘いです。
その審査の甘さは他の無料クレジットカードの比ではありません。
だからこそ圧倒的なユーザー数(2016年1月12日のニュースでは1,200万人)を獲得しているのでしょう。
審査の甘さの背景にあるのは楽天ユーザーの囲い込みです。
楽天カードを使って自社サービスをたくさん利用してもらえば、楽天にとって利益になりますからね。
なので楽天カードでは審査を甘くしていると言えます。
ちなみに私が楽天カードに申し込んだ時も審査はあっという間でした。
昼間にネットから楽天カードを申込んで、1時間ほど外出している間に審査通過のメールが届いていました(笑)。
楽天カードの口コミでは、
「カードを申し込んで数分で合格の連絡が来た」
といった内容をよく見かけますが、これも実際ありえる話でしょうね。
それくらい審査が甘いカードと言っていいです。
メリットまとめ:楽天カードのポイントはクセになる
楽天カードのメリットとして次の5つを紹介しました。
- 年会費無料
- 楽天サービスで圧倒的なポイント還元率
- 街の加盟店でポイント最大3倍
- 海外旅行保険が付く
- 審査に通りやすい
楽天カードの魅力と言えばやはりポイントの貯まりやすさですね。
楽天カードのポイントには、あなたも少なからず魅力を感じているはずです。
だからこそ今こうして記事を読んでいるということですよね。
楽天カードを持っていることで、
- 気付いたらポイントがたくさん貯まっている
- 毎月ポイント通帳を見るのが楽しみになる
- 貯まったポイントを使って楽天市場で安く買い物できる
- ポイントを使って安く買い物できるから節約にもつながる
- ポイントは楽天トラベルでも使えるので旅行代が節約できる
などのメリットを受けることができます。
私も楽天カードでポイントをたくさん貯めて、貯まったポイントをたまに楽天トラベルで一気に使って、旅行代をタダにしたりもしています。
毎月ポイントがコツコツ貯まっていく感覚、貯まったポイントを一気に使う感覚はクセになりそうです(笑)
またいつかタダで楽天トラベルを利用できるように、楽天カードを使って今もコツコツポイントを貯めています♪
楽天カードの5つのデメリット
次に楽天カードのデメリットについても紹介しておきます。
個人的に感じた楽天カードのデメリットは次の5つです。
- ポイントの使い道は主に楽天のサービス
- 期間限定ポイントがある
- ETCカードは年会費がかかる
- 支払い方法の初期設定がリボになる可能性あり
- メール設定をしないと大量のメールが届く
これらは特に大きなデメリットというわけではありません。
普段、楽天カードを使っている分には全く気にならないデメリットです。
ただ、やはり細かなデメリットへの不安も解消しておきたいと思いますので、1つずつ解説していきます。
デメリット①:ポイントの使い道は主に楽天のサービス
楽天カードはポイントが貯まりやすいんですが、貯まったポイントの使い道は楽天サービスにほぼ限定されます。
なので楽天サービスを利用しない人にとっては、ポイントの使い道に困るかもしれません。
ちなみに唯一、楽天サービス以外でポイント移行できるのがANAのマイルです。
「楽天の2ポイント=ANAの1マイル」として交換ができます。
ただ、これなら初めからマイルの貯まるカードにした方がお得、ということになってしまいますよね(^_^;)
なのでやはりポイントを使うなら楽天サービスがおすすめです。
ポイントの使い道が限定されると言っても、何だかんだ楽天サービスは使い勝手がいいです。
特に楽天市場なら幅広い商品を扱っています。日用品も揃えられますし、お得な価格で買えるのも魅力です。
また、楽天市場以外にも楽天トラベルや楽天ブックスなど、ポイントの使い道は豊富です。
ポイントの使い道についてはそこまで心配する必要はないでしょう。
デメリット②:期間限定ポイントがある
楽天カードではキャンペーンポイントがもらえる機会がたくさんあります。
お得なキャンペーンではあるんですが、期間限定ポイントには注意が必要です。
期間限定ポイントは利用期限が1ヶ月間など、わりと短めに設定されていたりします。
楽天サービスをよく利用する人なら特に問題はないでしょうが、そうでない人はポイントの期限切れに注意が必要です。
ただ、期限が迫っているからと言って、無駄に買い物をする必要はありません。結局それは浪費につながりますからね。
有効期限に注意しながら、使う必要がある場合のみ期間限定ポイントは使うようにしましょう!
デメリット③:ETCカードは年会費がかかる
楽天カードでは追加でETCカードも発行できます。しかし、ETCカードは年会費500円+税が必要です。
ETCカードでも1%のポイントが貯まるとは言え、年会費がかかってしまってはお得感がありません。
もしETCカードの年会費の元を取るなら、最低でも年間5万円以上は高速道路を利用する必要があります。
なのでETCカードは正直発行しないでもOKです。ETCカードを無料で作れるクレジットカードは他にもありますからね。
デメリット④:支払い方法の初期設定がリボになる可能性あり
これは楽天カード申し込み時に注意したいデメリットです。
楽天カード申し込みの時に初期設定をきちんとしないと、支払いがリボ設定になる可能性があります。
これは楽天カードの実際の申し込み画面です。リボ払い設定の選択項目があります。
ここでリボ払いは「申し込まない」を選択すれば問題ありません。
しかし、リボについて知識のない人は「とりあえず申し込んでおくか」ということもありえます。
こうなると初期設定がリボ払いになってしまいます。この点は注意が必要です。
ちなみに私が楽天カードを申込んだ時はリボは回避できました。
しかし、それ以前に作ったクレジットカードではリボについての知識がなく、間違って申し込んでしまったこともあります…。
このリボ払いについては、申し込み時に気を付けるべきデメリットですね。
デメリット⑤:メール設定をしないと大量のメールが届く
楽天カード発行時の初期設定では、メルマガ配信がデフォルトで設定されています。
もちろん解除はできるんですが、放置しておくと大量のメールが届いてウザいです…(笑)
どうやらこのメルマガ設定を放置しておいたせいで大量のメールが届き、それに対して不満を言っている人が多いようです。
ですがもちろんメルマガ設定は解除できます。
メルマガの停止はウェブページから可能です。
この初期設定の変更が少し手間ですが、それさえ乗り切ってしまえばあとは快適に楽天カードが使えます。
楽天カードのデメリットまとめ
楽天カードのデメリットとして次の5つを紹介しました。
- ポイントの使い道は主に楽天のサービス
- 期間限定ポイントがある
- ETCカードは年会費がかかる
- 支払い方法の初期設定がリボになる可能性あり
- メール設定をしないと大量のメールが届く
このようにデメリットを挙げると、何となく「楽天カードは良くないのかな?」と感じてしまうかもしれません。
しかし、これらのデメリットは本当に些細なものです。
カード申し込み時や初期設定時に気を付けておけば、回避できるものがほとんどです。
楽天カードを実際に使っていて、これらのデメリットが気になったことはほとんどありません。
ですが、これから楽天カードを使うかもしれないあなたには、これら楽天カードのデメリットをすべて紹介しました。
やはりカード発行前の不安はすべて解消してほしいですからね。
とりあえず楽天カードを5年以上使っている私から言えることは、
「初期設定は注意が必要だけど、それさえクリアできれば楽天カードは使いやすいカードですよ~」
ということです。
たしかにデメリットは気になる部分ですが、それさえクリアできれば楽天カードは本当に使いやすいカードですね。
今では楽天カードのデメリットのことなど忘れ、すっかりポイントの魅力に取りつかれている当サイトの管理人です(笑)。
楽天カードの口コミ情報
楽天カードの口コミ情報についても載せておきます。
口コミ情報はかなり気になる部分だと思いますのでチェックしてみてください。
楽天カードの良い口コミ
渋谷に来たらだいたい来てしまう安定の楽天カフェ。
Wi-Fiと電源が使えるのはもちろん、楽天カード利用でドリンク半額という素晴らしさ🙌
マッタリーノ!#東京 #渋谷 #楽天カフェ… https://t.co/j8peBrl0h0
— USK (@yusuke_tannaka) 2017年6月4日
先月楽天カードで印刷費払ったからカード使用ポイントがすごい額なんだ…美味しいもの食べよう…
— 浮遊大陸てんの奪還作戦(2202応援中) (@10andQB) 2017年6月15日
支払いを楽天カードに集約したらポイントがザクザクたまって嬉しい(・∀・)
— おにおに (@onioni2004) 2017年6月15日
楽天カードの悪い口コミ
色々調べたら楽天カード史上最悪のカードらしいから作れなくて良かった
— リュウ (@ryu_nanase0525) 2017年6月15日
楽天カードがリボ払いめっっっちゃ進めてくるの怖いって思ってた。最近、婚活すすめてくるんだけど、何なんだ楽天カード!
— しぶ名古屋 (@nagoyatabijo) 2017年6月5日
楽天カードと楽天WEBのわけわからない使い方がわからず
コールセンターに何度も電話して多大な時間を無駄にする。
おまけに手続きが完了するまで一週間もかかるとか。正直呆れた。
楽天市場っていうのは、本当にIT技術力ないな。— 中沢 泰 (@YANAKAZA) 2017年6月5日
楽天カードはなぜ悪い口コミが目立つのか?
楽天カードの口コミを見ていると、悪い口コミを目にすることがよくあります。
楽天カードを使っている私としても、なぜそんなに悪い口コミがあるのか疑問に思っていました。
なのでその理由を自分なりに考えてみました。
おそらく楽天カードに悪い口コミが多いのは、次の2つの理由があるからだと思います。
- 会員数が多いから
- 設定ミスをしている人が多いから
これらについて解説します。
悪い口コミが目立つ理由①:会員数が多いから
楽天カードの悪い口コミが多い理由の1つ目が、楽天カードの会員数の多さです。
会員数が多いと口コミの数も当然多くなりますよね。
そうなると一部では悪い口コミも当然あるでしょうから、その数も一定数出てくることになります。
悪い口コミが一定数出てくれば、当然目にする機会も増えますよね。
あとは人の心理として、良い口コミよりも悪い口コミの方が気になるものです。
たとえ少数でもやはり悪い口コミには目が行ってしまいます。
このように悪い口コミに目が行くのも、楽天カードの会員数の多さが影響していると考えられます。
悪い口コミが目立つ理由②:設定ミスをしている人が多いから
楽天カードの悪い口コミが多い理由の2つ目が、設定ミスをしている人が多いということです。
楽天カードのデメリットの中でも紹介した
- 支払い方法の初期設定がリボになる可能性
- メール設定をしないと大量のメールが届く
これらの設定ミスをしている人があまりに多いです。
そして、設定ミスをしている人たちが悪い口コミを書いているから、楽天カードは悪い口コミが多くなってしまっていると考えられます。
ただ、楽天カードの設定は難しくもありませんし、一度設定すれば後は何も問題ありません。
きちんと設定さえすれば、悪い口コミのような不満を持つこともないでしょう!
楽天カードはそこまで悪いカードではない
楽天カードの口コミについて、良い口コミ・悪い口コミの両方を紹介しました。
楽天カードでは良い口コミがほとんどですが、一部の悪い口コミがなぜか目立っています。
ですが、そのような楽天カードの悪い口コミは全体の中でごく少数です。
それに悪い口コミについては
- 支払い方法の初期設定がリボになる可能性
- メール設定をしないと大量のメールが届く
こういった楽天カードの設定に関する不満がほとんどであり、カード自体が不満というわけではありません。
楽天カードは悪いカードではなく、むしろ無料なのに使いやすいカードです。
実際、私も楽天カードを使っていて特に不満に思ったことはなく、むしろその使いやすさにとても満足しています。
気付いたらポイントがたくさん貯まっている感覚は、何物にも代えがたい快感ですね(笑)。
ということで、一部にあるような悪い口コミほど楽天カードは悪くはないので、その点は安心してくださいね。
楽天カードの審査は甘い!よほどのことがない限り落ちない
次に楽天カードの審査情報を紹介します。
正直に言いますと、楽天カードの審査はかなり甘めです。
私がここで書かなくても、ネット上の口コミを探せばいくらでも「楽天カードは審査が甘い」という声は目にするかと思います。
ちなみにメリットの解説部分でも書きましたが、楽天カードの審査が甘いのはユーザーの囲い込みが目的だからです。
ユーザーを囲い込んで自社サービスをたくさん使ってもらう。そうすることで楽天も利益が上がります。
あとは自社サービスを利用しなくても、楽天カード自体を使ってくれれば手数料分が楽天の利益になります。
そういったカード手数料による利益もおそらく目的にしているのでしょう。
とにかく楽天カードは審査を甘めにして、カードを発行しやすくしています。
ブラックリストなどよほどのことがない限り、楽天カードの審査には通ると考えてOKです。
まとめ:楽天カードは発行しやすく使いやすいカード
楽天カードのメリットやデメリット、口コミ情報などについて紹介してきました。
最後に今回の内容をまとめます。
まず、楽天カードのメリットは
- 年会費無料
- 楽天サービスで圧倒的なポイント還元率
- 街の加盟店でポイント最大3倍
- 海外旅行保険が付く
- 審査に通りやすい
などがあると紹介しました。
無料で発行できるカードでありながら、使いやすさを兼ね備えたカードです。
逆にデメリットとして
- ポイントの使い道は主に楽天のサービス
- 期間限定ポイントがある
- ETCカードは年会費がかかる
- 支払い方法の初期設定がリボになる可能性あり
- メール設定をしないと大量のメールが届く
などを紹介しました。
このように書くと数が多いんですが、それぞれのデメリットはそこまで大きな問題ではありません。
一度回避してしまえば「そういえばそんなのもあったっけ?」と忘れてしまうくらいのデメリットです。
これらのデメリットを回避すれば、楽天カードは使いやすいカードです。
- 気付いたら何千ポイントと貯まっている
- 貯まったポイントを使って楽天市場で安く買い物できる
- 安く買い物できるから節約にもなる
- 節約した分でちょっとしたご褒美も買える
- 楽天トラベルでポイントを使って安く旅行ができる
などなど。楽天カードを持っていることで、いろいろ楽しみなことがあります。
ただ…
くれぐれも注意してください!
ポイントが貯まるからと言って、楽天カードを無駄に使いすぎては意味がありません。
「ポイントが貯まるからついつい使いすぎちゃった(笑)」
もしかしたらこれこそが楽天カードの最大のデメリットかもしれませんね。
ポイントが貯まりやすいという楽天カードのメリットには要注意です!(笑)
楽天カードについてのQ&A
Q.学生や主婦でも審査に通る?
学生や主婦でも問題なく審査は通ります。
審査に通りやすいからこそ人気があるカードとも言えるでしょう。
特に学生の方は楽天にとっても、将来の優良顧客として重宝する存在です。
学生こそ狙い目のカードでもあります。
Q.審査にかかる期間はどれくらい?
審査結果は早くて数分、遅くても1週間程度でわかります。
カードが手元に届くのは1~2週間程度です。
ちなみに私が楽天カードを作った時は、審査合格メールが届くまで1時間でした。
楽天カードが手元に届いたのは1週間後です。
Q.家族カードでも入会ポイントはもらえる?
家族カードでも入会ポイントはもらえます。ただし、1,000ポイントと少なめです。
なので家族カードを申込むなら、新規でもう1枚楽天カードを発行して、入会ポイントを受け取った方がお得です。
Q.カード申し込みの際、本人確認の電話はある?
場合によっては本人確認の電話もあります。
ただ、基本的には本人確認なしのまま、審査合格のメール通知が来ることが多いようです。
私も本人確認はないまま審査合格のメール通知が来ました。
楽天カードの基本情報
年会費 | 本会員 | 無料 | ||
家族会員 | 無料 | |||
ポイント | 還元率 | 1% | ||
有効期限 | 1年間 | |||
支払い | 締め日 | 月末 | ||
支払日 | 翌月27日 | |||
支払い方法 | 1回、2回、ボーナス1回、ボーナス2回、分割、リボ | |||
キャッシング年率 | 18.00% | |||
限度額 | 初年度10~100万円 | |||
追加カード | ETCカード(年会費500円+税) | |||
国際ブランド | VISA、JCB、MasterCard | |||
入会資格 | 18歳以上(高校生を除く) | |||
保険 | 海外旅行(利用付帯) | 死亡・後遺障害 | 2,000万円 | |
傷害治療 | 200万円 | |||
疾病治療 | 200万円 | |||
携行品損害 | 2,000万円 | |||
賠償責任 | 200万円 | |||
救援者費用 | 20万円 | |||
特典 |
※時期により内容は異なります |